「毎月の未入金リストのチェックや、電話・メールでの催促連絡に追われて本来の業務が進まない」「督促の電話をかけるのが精神的に辛い」とお悩みではありませんか？催促業務は心理的なハードルが高く、手作業での管理には限界があります。そうした現場の課題への対策として、AIを活用した催促業務の自動化が挙げられます。
AIを用いた催促業務の自動化とは、入金状況や対応期限に基づく連絡、電話の一次対応、対応履歴の記録などをシステムで効率化する取り組みです。「AI催促業務自動化」を進めることで、連絡漏れの削減や担当者の精神的負担の軽減が見込めます。本記事では、その具体的な仕組みやおすすめのツール、導入時に確認すべき運用条件を整理しました。
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督促・催促業務における手作業の限界と課題
督促や催促の業務を手作業で行うことには、時間的なコストと精神的な負荷の両面で限界があります。取引先や顧客の数が増えるほど、未入金リストの確認や連絡にかかる時間は膨大になり、本来注力すべきコア業務を圧迫します。
1. 膨大なリストへの架電やメール送信による工数の逼迫
取引先や顧客の数が増えるにつれて、未入金リストの確認と連絡にかかる時間も増加します。多数の対象者に対して、手作業で電話をかけたり個別にメールを送信したりする作業は、担当者のリソースを消費します。
特に、月末や月初などの特定の時期に業務が集中するため、他の重要な財務・経理業務が滞る原因になりがちです。このような工数の逼迫は、企業の成長に伴ってさらに深刻な問題へと発展します。手作業によるリスト管理では、連絡の漏れや遅れが発生しやすく、結果として未回収債権の滞留を招くリスクも高まります。
2. 担当者ごとの対応のばらつきと属人化の発生
手作業での督促は、誰がいつどのような連絡をしたかの記録が漏れやすく、対応の質が担当者のスキルに依存してしまいます。説明の仕方や確認事項が統一されていないと、顧客への案内にばらつきが生じ、対応状況の把握も難しくなります。
また、特定の担当者しか過去の交渉経緯を把握していない状態、いわゆる属人化が発生すると、その担当者が休んだ際に対応が滞るおそれがあります。組織全体で一貫した債権管理を行うためには、個人の経験や勘に頼らない仕組み作りが欠かせません。対応履歴を共有できないことは、重複連絡や説明の食い違いにもつながる課題です。
催促業務をAIで自動化するメリット
AI催促業務自動化は、連絡漏れの削減と従業員の心理的負担の軽減に役立ちます。事前に定めた条件で案内を送り、対応履歴を共有することで、回収業務の改善を図れます。ただし、実際の回収率や工数への効果は、対象債権や運用方法によって異なります。
1. 回収率の向上と未入金リスクの早期解消
支払期日や未入金ステータスに基づいて案内を行う仕組みにより、連絡漏れを減らし、回収業務の改善を後押しします。未入金を確認した対象者へ、設定した時間帯にメールやSMS、自動架電で案内を送ることで、支払い忘れに対する早期のフォロー体制が整います。
担当者が手作業で管理する際に発生しがちな「連絡の遅れ」や「かけ忘れ」を削減できる点が大きなメリットです。一方、支払いの約束を得られたことと、実際に入金されたことは区別した管理が欠かせません。導入効果は、連絡件数だけでなく、実入金の状況や担当者の作業時間も照らし合わせて評価します。
2. 心理的負担の軽減とコア業務への集中
督促という心理的ストレスの大きい業務のうち、定型的な案内をAIに任せることで、担当者の負担軽減が図れます。未入金の顧客に電話をかけ、支払いを促す作業を繰り返すことは、担当者にとって精神的な疲弊を招く要因になりがちです。
初期の案内や記録を自動化できれば、担当者は複雑な事情を伴う相談や、経営改善につながる財務分析などに時間を割きやすくなります。顧客からの異議や支払いに関する相談は人が引き継ぐなど、役割分担を明確にすることが、業務負担と対応品質の両立につながります。
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AIによる催促業務の自動化の仕組み
AI催促業務自動化は、音声認識や自然言語処理と、顧客情報・対応状況に基づくワークフローを組み合わせて実現します。AIが担う会話や記録の処理と、期日などの条件で動くルール型の配信を区別し、自社の業務に必要な機能を確認することが大切です。
1. 音声認識と自然言語処理による自動架電システム
自動架電システムでは、音声認識・音声合成・会話制御などを組み合わせ、入金確認や支払い案内の一次対応を行います。顧客の発言を音声認識でテキスト化し、製品や設定が対応する範囲で意図を判別して応答します。認識精度や対応できる会話の範囲は、製品や通話環境によって異なります。
例えば、「来週の月曜日に支払います」という返答を支払予定日として記録する場合は、具体的な日付に置き換えて復唱し、顧客の合意を得る運用を徹底します。聞き取りが曖昧な場合は再確認し、認識できない場合や想定外の申し出があった場合は、処理を止めて人へ引き継ぎます。こうした確認手順も含めてシナリオを設計に盛り込みます。
2. 期日や未対応ステータスに基づくルール型の配信
メールやSMSなどのリマインドは、支払期日、提出期限、未入金・未回答といったステータスを条件として実行する仕組みで設計します。例えば、期限を過ぎても未対応の対象者を抽出し、あらかじめ設定した時間帯に案内する運用です。自社で利用したいチャネルや条件設定に対応しているかは、製品ごとにあらかじめ見極めが求められます。
配信条件には、発信時間・頻度・再連絡までの間隔・停止条件を含めます。入金済み、対応完了、有人対応中などの対象を除外する処理は、データ連携や運用ルールとして設計しておかねばなりません。期日に基づく配信は、AIが顧客別の応答時刻を予測したり、回収プロセスを自動で最適化したりする機能とは異なる点に注意してください。
催促業務の自動化を推進するおすすめのAIツール・サービス10選
自社の課題や規模に適したツールを選定することは、自動化を進めるための重要なステップです。ここでは、自動架電、社内の提出物管理、業務受託、通話の記録・分析などに対応するツール・サービス10選を紹介します。催促そのものを自動化する製品と、関連業務を支援する製品では役割が異なるため、対象業務と利用条件を比較してください。
| サービス | 主な対象 | 特徴 | 確認ポイント |
|---|---|---|---|
| カケデル | 金融・サービス業 | AIによる電話業務の自動化。料金支払い遅延者への督促事例あり | 既存システムとの連携性と発信制限の設定 |
| nocall.ai | コールセンター・一般企業 | 生成AIによる電話応対とAPI・Webhook連携 | 会話の対応範囲と連携先の仕様 |
| BlueBean AI | 人材派遣・コールセンター | コールフローに沿った自動応対とカレンダー連携 | 自社の催促・日程調整シナリオへの対応 |
| Yoom | 一般企業・バックオフィス | AIエージェントと外部ツール連携による業務自動化 | 利用中のツールとの連携と未対応者の抽出方法 |
| キーエンス RPA RKシリーズ | 製造・流通・一般企業 | AIとナビゲーション機能を搭載した定型業務の自動化 | 自動化対象の操作と保守・サポート体制 |
| PKSHA AI依頼管理 | Microsoft Teamsを利用する企業 | Teams上での依頼配信、自動リマインド、対応状況の管理 | Microsoft Teams（Microsoft 365）の利用環境と導入条件 |
| AI社員AIKATA | 定型業務の外部委託を検討する企業 | AIを活用して定型業務を受託するサービス | 督促業務の受託可否・範囲と承認・責任分担 |
| ソクコム 架電AIエージェント | コールセンター・一般企業 | 支払い案内や書類提出の催促などの電話業務を自動化 | 同時発信数、発信時間・頻度、有人引き継ぎの条件 |
| MiiTel | 営業部門・コールセンター | 電話業務の可視化とAI音声解析による記録・分析 | 通話データの活用方法と催促の自動実行機能との違い |
| LINE WORKS AiCall | コールセンター・電話窓口 | AIによる電話応対、用件の振り分け、有人転送 | 督促への適用可否と電話・メッセージ連携の条件 |
1. カケデル（株式会社イグアス）
株式会社イグアスが提供する「カケデル」は、電話を「架ける」・電話に「出る」業務をAIで自動化するサービスです。公式ページでは、料金支払い遅延者への督促業務の一部を自動化し、料金回収率を維持しながら運用した事例が紹介されています。
定型的な架電を自動化することで、担当者の作業負担や採用・教育にかかる負担の軽減を目指せます。ただし、システムの稼働時間や受電可能時間と、督促の発信時間は別です。対象債権に適用される法令と顧客の事情に合わせて、発信時間・頻度を制限する運用を徹底してください。
公式ページ：カケデル｜株式会社イグアス
2. nocall.ai（nocall株式会社）
nocall株式会社が提供する「nocall.ai」は、生成AIを活用した電話業務の自動化サービスです。会話の内容に応じた応答や、架電結果の文字起こしなどに対応しています。提供企業に関する詳細な情報は、公式のサービス利用規約でも確かめられます。
APIやWebhookを利用した外部システムとの連携に対応しており、架電の実行や結果の保存を業務フローに組み込みやすくなります。ただし、連携可能な処理やデータ項目は個別での確認を要します。入金済み対象の除外や重複架電の防止まで標準で実現できるとは限らないため、更新タイミングや停止条件を含めて設計しておきましょう。
公式ページ：nocall.ai｜nocall株式会社／提供企業の確認：nocall.aiサービス利用規約
3. BlueBean AI（株式会社ソフツー）
株式会社ソフツーが提供する「BlueBean AI」は、コールフローに沿った自動応対が可能なクラウド型のAIコールセンターシステムです。人材・派遣事業向けの公式ページでは、催促連絡、面談の日程調整、求職者への意向確認などの活用例が紹介されています。
通話で聞き取った希望日程を抽出し、Googleカレンダーなどの外部ツールへ連携する機能も紹介されています。電話対応による業務中断や転記作業の削減を検討する企業に適した選択肢です。導入時には、自社のコールフロー、日程の確認方法、連携先への登録条件を確認してください。
公式ページ：BlueBean AI 人材・派遣事業でのご活用例｜株式会社ソフツー
4. Yoom（Yoom株式会社）
Yoom株式会社が提供する「Yoom」は、AIエージェントや外部サービスとの連携を通じて、事務作業のワークフローを自動化するツールです。催促業務においては、回答状況や期限を管理するデータと連絡手段をスムーズにつなぐ仕組みとして重宝します。
ノーコードで業務フローを構築できる点が特徴です。アンケートなどの未回答者にリマインドする場合は、利用するフォーム・管理ツール・メールなどの連携可否を確認し、対象者の抽出条件と送信停止条件を設定します。AIが判断する処理と、固定条件で実行する処理を分けて設計しましょう。
公式ページ：Yoom｜Yoom株式会社
5. キーエンス RPA RKシリーズ（株式会社キーエンス）
株式会社キーエンスが提供する「キーエンス RPA RKシリーズ」は、AIとナビゲーション機能を搭載した業務自動化RPAです。経理や総務などで行う定型的なパソコン操作を自動化するための選択肢です。
未入力者への催促メール送信などに利用する場合は、対象者の抽出、連絡先の照合、送信、結果の記録という処理を設計します。RPAも画面やデータの変更によって停止する恐れがあるため、エラー検知と復旧の手順を用意しておくのが安全です。対象システムで実行できる操作や保守の方法は、導入前に把握しておきます。
公式ページ：RPA RKシリーズ｜株式会社キーエンス
6. PKSHA AI依頼管理（株式会社PKSHA Technology）
株式会社PKSHA Technologyが提供する「PKSHA AI依頼管理」は、社内の依頼配信や催促、対応状況の確認を自動化するサービスです。Microsoft Teams上で利用し、未対応の従業員へのリマインドや、未読・既読・完了などのステータス管理を行えます。
提出物、研修受講、社内アンケートなどの依頼業務について、進捗を把握しやすくする製品です。問い合わせ対応を担う「PKSHA AIヘルプデスク」とは役割が異なります。公式ページではMicrosoft Teams（Microsoft 365）導入済み企業向けと案内されているため、自社の利用環境と導入条件を確認してください。
公式ページ：PKSHA AI依頼管理｜株式会社PKSHA Technology
7. AI社員AIKATA（株式会社GENAI）
株式会社GENAIが提供する「AI社員AIKATA」は、AIを活用して定型業務を受託するサービスです。公式情報では、請求書処理やデータ入力、問い合わせ対応などを任せるAIネイティブBPOとして紹介されています。自社で操作するツールの導入とは、契約や運用の形が異なります。
催促業務を委託したい場合は、督促そのものの受託可否、対象となる業務、設計・運用の支援範囲を個別に確認してください。あわせて、顧客情報の受け渡し方法、案内内容の承認、例外対応の担当者などを取り決めます。自社向けの督促ワークフロー構築が標準で含まれると判断せず、契約範囲を確認することが大切です。
公式ページ：AI社員AIKATA サービス詳細／提供企業：株式会社GENAI
8. ソクコム 架電AIエージェント（Foonz株式会社）
Foonz株式会社が提供するソクコムの「架電AIエージェント」は、発信を伴う電話業務を自動化するサービスです。公式ページでは、未入金・支払い遅延へのリマインドや、書類の返送・提出の催促などが活用例として紹介されています。
定型的な案内を自動化し、担当者が個別の事情を伴う相談へ対応する時間を確保する用途で役立ちます。導入時には、同時発信数や再架電の設定、顧客情報との連携、有人対応へ切り替える条件を見極めておきます。発信時間と頻度は、自社の督促ルールに合わせて制限せねばなりません。
公式ページ：ソクコム 架電AIエージェント／提供企業：Foonz株式会社 会社概要
9. MiiTel（株式会社RevComm）
株式会社RevCommが提供する「MiiTel」は、電話業務の可視化とAI音声解析に強みを持つサービスです。電話でのやり取りの録音・文字起こしや分析を通じて、対応履歴の共有や振り返りを支援します。
督促業務では、会話の確認や担当者の教育、案内内容の見直しに活用を検討する価値があります。ただし、通話の分析だけで回収率への因果関係が分かるわけではありません。また、記録・分析の機能と催促を自動実行する機能は区別し、必要な製品や連携の範囲を見極めるのが大切です。
公式ページ：MiiTel｜株式会社RevComm
10. LINE WORKS AiCall（LINE WORKS株式会社）
LINE WORKS株式会社が提供する「LINE WORKS AiCall」は、音声認識や音声合成、会話制御を組み合わせた電話応対AIサービスです。公式ページでは、電話窓口での用件の振り分け、FAQ対応、会話内容を引き継いだオペレーターへの転送などが紹介されています。
既存の電話システムとの連携や、LINE・SMSなどのメッセージ送信連携も案内されています。ただし、督促の自動発信やLINE公式アカウントを使った具体的な運用に対応できるかは、個別の要件に基づく確認を要します。顧客からの折り返し電話への対応なども含め、利用したい業務と連携条件を事前に相談するとスムーズです。
公式ページ：LINE WORKS AiCall｜LINE WORKS株式会社
AIによる催促業務の自動化を導入する手順
AI催促業務自動化をスムーズに導入するためには、現状の業務フローの整理から段階的に進めることが大切です。一足飛びにすべての業務を自動化しようとせず、まずは一部のプロセスでテスト運用を行い、効果を検証しながら拡大します。
導入の第一ステップは、現状の督促ルールの可視化です。誰が、いつ、どのような基準で催促を行っているのかを明確にし、マニュアル化します。発信時間・頻度、本人確認、案内できる内容、対応を止める条件も整理しておきます。業務改善を検討する際の参考情報として、IPAのDX推進指標に関する情報も目を通しておくと参考になります。
次に、自社の課題に合致したAIツールを選定します。電話架電を主とするのか、メールやSMSの送信を重視するのかによって、必要な機能は異なります。既存の顧客管理システム（CRM）や入金管理システムとの連携では、データの更新間隔と遅延を確認し、発信・送信直前の入金状況の再照合と重複連絡の防止を設計に組み込みます。同期に失敗した場合や最新の入金状況を確認できない場合は、自動連絡を停止して担当者へ通知する運用を徹底します。
ツールが決定したら、限定的な対象でテスト運用を実施します。支払予定日の復唱確認、入金済み対象の除外、重複送信の防止、連携失敗時の停止、有人引き継ぎが機能するかを確かめます。AIの応答精度や顧客の反応、実際の入金状況、作業時間を評価し、スクリプトと配信条件を調整した上で運用範囲を広げます。
導入時に注意すべきセキュリティと運用のポイント
AI催促業務自動化の運用では、個人情報や債権情報の管理と、AIの誤対応を防ぐ確認体制が前提となります。個人情報の取り扱いは個人情報保護委員会の生成AIサービス利用時の注意喚起、資料や文章の利用に関わる著作権は文化庁のAIと著作権も確認してください。
催促業務では、顧客の氏名や連絡先、未入金金額といった機密性の高い情報を扱います。導入するツールについて、データの暗号化、アクセス制限、保存期間、削除方法、AIの学習への利用条件をチェックします。プライバシーマークなどの認証の有無だけで判断せず、実際のデータの取り扱いが自社の要件を満たすかを評価することが欠かせません。本人確認ができていない相手や留守番電話に、債務の詳細を伝えない設計も求められます。
システムが稼働できる時間と、顧客へ督促を発信できる時間は区別してください。対象債権に適用される法令と顧客の事情に合わせて、連絡の時間帯・頻度を設定します。貸金業法の対象となる取立てでは、正当な理由のない不適当な時間帯の連絡などが規制されます。また、反復継続した連絡も問題となり得ます。適用範囲を確認する際は、金融庁の貸金業者向けの総合的な監督指針「取立行為規制」を参照してください。すべての債権に同じ規制が適用されるわけではありません。
AIがすべての対応を正確に行えるわけではありません。聞き取りの誤り、連携エラー、顧客からの異議や複雑な申し出があった場合は、自動処理を止めて人が判断する体制を整えます。AIは一次対応や定型業務を担い、例外処理や交渉は担当者が引き継ぐ役割分担を明確にしましょう。
さらに、対応履歴を定期的に確認し、誤案内、重複連絡、不要な再架電が発生していないかを点検してください。スクリプトや設定を変更した際には再検証し、問題が発生したときの停止・修正・再開の手順を定めます。人とAIの役割を明確にすることが、継続的な改善につながります。
AIによる催促業務の自動化に関するよくある質問（FAQ）
AI催促業務自動化を検討する際には、顧客への影響、導入期間、既存システムとの連携などの確認を要します。ここでは、導入前に押さえておきたい代表的な疑問をまとめました。
Q. AIによる自動架電は顧客に不快感を与えませんか？
顧客の受け止め方は、音声の品質、案内内容、連絡の時間帯や頻度によって異なります。自然な発声に対応する製品でも、聞き取りの誤りや同じ質問の繰り返しがあれば負担を与える可能性があります。丁寧で簡潔なスクリプトを作り、実際の応答をテストすることが大切です。
AIによる案内であることや連絡の目的を分かりやすく伝え、担当者への相談を希望する場合の引き継ぎ方法も用意しましょう。本人確認後に必要な情報を案内し、支払予定日などの重要事項を復唱確認することで、行き違いを減らす運用を目指せます。
Q. 導入までにどのくらいの期間が必要ですか？
導入期間は、利用する製品、データの整備状況、連携先、会話シナリオの複雑さによって異なります。標準機能だけで始める場合と、基幹システムやCRMとの連携開発を伴う場合では、必要な準備も変わります。要件を整理した上で、提供企業に構築・検証を含むスケジュールを確認してください。
初期段階では自動化する範囲を限定すると、検証する条件を整理しやすくなります。自社の業務に応じてメールやSMS、自動架電のいずれから始めるかを決め、データ照合や停止・有人引き継ぎの確認期間も確保しましょう。
Q. 既存の顧客管理システム（CRM）との連携は可能ですか？
APIやWebhookによる連携に対応する製品であれば、既存のCRMと情報をやり取りできる場合があります。ただし、対応する製品・プラン・データ項目によって実現できる処理は異なります。APIやWebhookがあるだけで、入金済み対象の即時除外まで保証されるわけではありません。
入金情報がCRMへ反映されるまでの遅延、同期の頻度、発信・送信直前の再照合、重複防止、連携失敗時の停止と有人確認を設計してください。架電結果や文字起こしをCRMへ保存する場合も、登録先や記録形式、失敗時の再処理を確認します。これらの条件を整えることで、二重入力や転記ミスの削減が期待できます。
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自社に適したAIツールの選定や業務フローの設計に不安がある場合は、専門の伴走支援を活用する方法があります。株式会社AXが提供する「AX CAMP」は、現場の業務課題にAIを活用するための実践的な法人向けAI研修です。
AX CAMPでは、学習に加えて、AI化する業務の優先順位や実務への落とし込みを検討します。自社の課題に合わせてAIツールや業務フローを設計し、研修で得た知識を実務で活用できる状態を目指します。催促業務についても、まずは対象者の確認、定型的な案内、対応履歴の記録など、改善したい工程を整理することが出発点となります。
例えば、株式会社JIMOS様の導入事例では、役員・管理職から段階的に全社展開し、AI活用の土台づくりを進めています。また、Route66株式会社様の導入事例では、原稿作成への生成AI活用が紹介されています。
これらは催促業務の回収率を示す事例ではありませんが、業務に合わせてAI活用を設計する際の参考になります。AX CAMPの研修内容や伴走支援の範囲は、公式ページでご確認ください。
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まとめ：AIによる催促業務の自動化でスマートな債権回収を実現しよう
AI催促業務自動化は、連絡漏れや記録の手間を減らし、担当者の負担軽減を図るための施策です。自社の課題に合ったツールを選定し、対象業務を絞って検証することで、督促業務の属人化を減らし、対応状況を共有しやすい債権管理体制を目指せます。
運用では、システムの稼働時間とは別に、対象債権に適用される法令と顧客の事情に合わせて発信時間・頻度を制限してください。入金状況の再照合、重複連絡の防止、認識や連携に失敗した場合の停止、有人引き継ぎも欠かせません。
導入後は、連絡件数だけでなく、実際の入金状況や担当者の作業時間、顧客からの反応を確認して改善を続けましょう。自社だけで業務の整理やAI活用の設計を進めるのが難しい場合は、AX CAMPのような研修・伴走支援を活用する方法もあります。
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